יועץ מימון לעסקים: 66 מיליארד שקל באשראי לגופים חוץ-בנקאיים. מה זה אומר לעסקים?
66 מיליארד שקל. זה היקף האשראי שהעמידו הבנקים בישראל לגופים חוץ-בנקאיים נכון לסוף יוני 2026, לפי נתונים שנחשפו בעקבות הוראה של בנק ישראל. על פי הדיווח, כמחצית מהסכום שימשה למימון קבלנים שלא קיבלו אשראי ישירות מהבנקים.
לחברה שמחפשת מימון, הנתון הזה מספר סיפור חשוב: אפשרויות המימון לא מסתיימות בבנק שבו מתנהל החשבון. השאלה היא אילו גופים מתאימים לעסקה, ואיך מגיעים אליהם. כאן נכנס לתמונה יועץ מימון לעסקים.
מפת המימון לעסקים התרחבה
הבנקים עדיין ממלאים תפקיד מרכזי. ב-2025 צמח האשראי הבנקאי לעסקים גדולים ובינוניים בכ-18 אחוז, לפי הדוח השנתי של בנק ישראל. לצידם פועלים גופי אשראי חוץ-בנקאיים, גופים מוסדיים, Family Offices ומשקיעים פרטיים. חלק מהגופים החוץ-בנקאיים אף ממומנים בעצמם על ידי הבנקים.
ובכל זאת, עסקים רבים פונים בעיקר לבנק המוכר להם. לפי נתונים שפורסמו בגלובס במאי 2026, כ-83 אחוז מהאשראי לעסקים קטנים ובינוניים מגיע מהבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש שלהם. הפער ברור: אפשרויות המימון התרחבו, אבל בפועל עסקים רבים נשארים עם מקור מימון מרכזי אחד.
מה יועץ מימון לעסקים יודע שהחברה לא יודעת
יועץ מימון לעסקים מכיר את תחומי הפעילות של הגופים השונים: מי עוסק בליווי בנייה, מי מממן הון חוזר, מי בוחן השלמת הון ומי עשוי להיכנס כשותף. הוא גם עוקב אחרי שינויי מדיניות ותנאים. גוף שלא התאים לעסקה לפני כמה חודשים עשוי להתאים לה היום.
לא פחות חשוב לדעת איך להציג את העסקה: אילו נתונים להבליט, מה דורש הסבר ואיזה מידע צריך להכין מראש. מנכ"ל או סמנכ"ל כספים עשויים לעסוק בגיוס מימון רק אחת לכמה שנים; עבור ברוקר מימון, זו העבודה השוטפת.
ככל שנוספים מקורות מימון, כך גדלה החשיבות של היכרות עם האפשרויות ושל בחירת הגוף המתאים לכל עסקה.
מה מאט את העבודה של ברוקרים
אבל גם כשברוקר יודע לאן לפנות, הדרך מהיכרות עם הגופים ועד להצעה ללקוח עדיין דורשת עבודה רבה.
מה יכול לעזור
כדי להקל על העבודה, ברוקרים צריכים שלושה דברים: דרך יעילה להכין את תיק האשראי, אפשרות להציג עסקה לכמה גופי מימון תוך שמירה על אנונימיות הלקוח, והגנה על מקומם בעסקה.
זו התשתית שמציעה קריטרה לברוקרים וליועצי מימון. מנוע AI מכין תיק אשראי ותמצית מנהלים לכל לקוח, ואתם יכולים לעיין בהם, לערוך ולהשלים פרטים לפני ההגשה. העסקה מוצגת באנונימיות לבנקים, לגופי מימון חוץ-בנקאיים, לגופים מוסדיים, ל-Family Offices ולמשקיעים כשירים. ההצעות מגיעות אליכם למקום אחד, לצורך השוואה. הלקוחות נשארים משויכים אליכם בלבד, והשיוך מעוגן בהסכם לצד התחייבות של קריטרה לאי-תחרות. הפעילות בפלטפורמה ללא עלות עבורכם, בכפוף להסכם השירות.
עוד על התשתית שקריטרה בונה לברוקרים וליועצי מימון.
